Vous vous posez des questions sur la fiabilité de Bricks.co ? Cette plateforme de crowdfunding immobilier suscite de nombreuses interrogations, surtout pour les débutants qui hésitent à lancer leur premier investissement. Dans cet avis complet, je décortique les mécanismes, rendements et risques de Bricks.co, son modèle obligataire, ses rendements locatifs moyens de 5 à 8 %, et les risques réels à prendre en compte pour éviter les mauvaises surprises.
Sommaire
- Résumé de notre avis sur Bricks.co
- Tarifs de Bricks.co
- Bricks.co : pour qui ?
- Liste des fonctionnalités
- Avis clients
- Avis final
Résumé de notre avis sur Bricks.co
Bricks.co est une plateforme de crowdfunding immobilier qui permet d’investir à partir de 10€ dans des projets via des obligations. Agréée par l’AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif, elle compte plus de 470 000 utilisateurs. Les investissements offrent des rendements potentiels de 8 à 12% bruts annuels, versés mensuellement. La diversification vers des projets en France et à l’étranger, ainsi que la simplicité d’utilisation, en font une option attrayante. Cependant, les risques de perte partielle ou totale du capital et l’illiquidité des fonds jusqu’à 5 ans nécessitent une réflexion stratégique avant d’investir.
| Avantages | Inconvénients | Exemples / Données |
|---|---|---|
| Investissement démocratique dès 10€ | Risque de perte totale ou partielle du capital | 300 000+ utilisateurs | Rendement brut 8-12% | Non garanti |
| Diversification multi-projets simultanés | Bloquage des fonds jusqu’à 5 ans | Portefeuille équilibré | Aucun accès anticipé |
| Rendements versés mensuellement | Dépendance aux compétences du promoteur | Flux de revenus réguliers | Gestion défaillante possible |
| Projets exclusifs non accessibles ailleurs | Exposition aux aléas du marché | Opportunités uniques en France | Risques juridiques ou climatiques |
| Flexibilité de durée (6 mois à 5 ans) | Frais de retrait (1,20€ au-delà de 2/an) | Adaptation aux objectifs court/moyen terme | Coût ponctionné sur les gains |
| Transparence AMF et rapports détaillés | Retards possibles dus à des imprévus | Documents officiels disponibles | Aléas techniques ou administratifs |
| Garanties multiples (hypothèque, caution…) | Absence de marché secondaire avant 2025 | PPD, nantissement de parts | Vente impossible avant échéance |
Tarifs de Bricks.co
Le modèle économique obligataire
Bricks.co a transformé son modèle en passant du système des royalties au modèle obligataire en 2023, suite à un avis de l’AMF. Ce changement s’inscrit dans une démarche de transparence et de sécurité pour les investisseurs. Les obligations offrent un rendement fixe prédéfini, contrairement aux royalties dépendant des revenus du projet. Ce modèle réduit la volatilité des revenus et améliore la visibilité des performances.
Structure de frais actuelle
Bricks.co n’applique ni frais d’entrée, ni frais de gestion pour l’acquisition de bricks sur le marché primaire. Des frais de 3% s’appliquent aux transactions sur la marketplace. Les retraits sont gratuits deux fois par an, au-delà un frais de 1,20€ TTC est appliqué, correspondant à la re-facturation des frais Lemonway.
| Type d’investissement | Rendement brut annuel | Durée d’investissement | Zone géographique |
|---|---|---|---|
| Obligations résidentielles | 8-10 % | 1-3 ans | France métropolitaine |
| Obligations commerciales | 10-12 % | 3-5 ans | France et Europe |
| Obligations développement | Jusqu’à 12 % | 4-5 ans | France et pays méditerranéens |
Notre avis sur le prix de Bricks.co
Bricks.co se distingue par sa transparence et l’absence de frais cachés. Contrairement à certaines plateformes, vous ne payez aucun frais d’entrée, de versement ou de sortie sur le marché primaire. Les frais sont inclus dans le montant à financer et les objectifs de rentabilité affichés incluent ces coûts. Ce modèle offre une meilleure visibilité aux investisseurs et une structure tarifaire claire par rapport à d’autres plateformes de crowdfunding immobilier.
Les revenus générés par vos obligations Bricks.co sont imposés comme des revenus de capitaux mobiliers. Par défaut, un prélèvement forfaitaire unique de 30% s’applique (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux). Vous pouvez opter pour le barème progressif si cela s’avère plus avantageux. Bricks.co prélève automatiquement ces impôts à la source depuis janvier 2024.
Bricks.co : pour qui ?
Bricks.co s’adresse en priorité aux investisseurs débutants souhaitant accéder à l’immobilier avec un budget modeste. La plateforme permet d’investir dès 10€, avec un processus d’adhésion simple et rapide. Elle propose un modèle éducatif pour comprendre l’investissement immobilier sans engagement élevé. Les investisseurs novices bénéficient d’une sélection rigoureuse de projets et d’une transparence sur les risques. La validation du profil investisseur inclut un test d’adéquation pour évaluer les connaissances et la tolérance au risque. Contrairement à un prêt immobilier classique, Bricks.co offre une approche plus accessible pour débuter dans l’investissement.
- Les investisseurs débutants à budget limité (10€ minimum)
- Les épargnants souhaitant diversifier avec modération
- Les passionnés d’investissement simplifié sans gestion directe
- Les confirmés cherchant compléter leur stratégie avec des obligations
Pour les investisseurs expérimentés, Bricks.co offre une opportunité de diversification complémentaire à leur portefeuille existant. Comparé à des SCPI comme Iroko Zen, la plateforme permet d’investir dans des projets spécifiques avec un ticket d’entrée modeste. Elle s’intègre bien dans une stratégie d’allocation diversifiée, représentant jusqu’à 10% d’un patrimoine selon les recommandations. L’absence de frais d’entrée et la transparence des opérations séduisent les investisseurs avertis.
Bricks.co n’est pas adapté aux investisseurs exigeant une grande liquidité ou ne pouvant supporter aucun risque de perte. Les épargnants cherchant un revenu garanti sans fluctuations devraient privilégier d’autres placements. La plateforme ne convient pas non plus à ceux souhaitant un contrôle direct sur leurs investissements immobiliers ou une participation aux plus-values des biens acquis.
Liste des fonctionnalités
Investissement accessible à partir de 10€
Bricks.co transforme l’investissement immobilier en permettant d’acquérir des « bricks », des obligations de 10€, dans des projets immobiliers. Ce fractionnement rend l’immobilier accessible à tous, même avec un petit budget. La plateforme sélectionne rigoureusement chaque projet, évalue sa viabilité et propose un rendement potentiel. L’investisseur achète ses bricks en quelques clics, avec un suivi transparent des performances.
Bricks.co examine chaque projet selon des critères rigoureux avant sa mise en ligne. Les équipes analysent la localisation, la rentabilité prévisionnelle, la solidité du promoteur et la structure de financement. Près de 200 projets ont été financés à ce jour, avec un taux de défaut actuel de 0%. Cette sélection stricte assure une certaine qualité des opportunités proposées aux investisseurs.
Revenus mensuels et suivi des investisseurs
Les investisseurs reçoivent des intérêts mensuels sur leurs bricks, versés directement sur leur compte Bricks. Ces revenus réguliers s’ajoutent au remboursement du capital à l’échéance du contrat. Un tableau de bord personnalisé permet de suivre en temps réel les performances, avec des rapports détaillés sur chaque projet.
- Suivi en temps réel des investissements
- Revenus mensuels automatiques
- Documents fiscaux disponibles en ligne
- Tableau de bord personnalisé
- Statistiques de performance par projet
Sécurité et conformité réglementaire
Bricks.co est agréée par l’AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-08. Cette réglementation européenne impose des normes strictes de transparence et de protection des investisseurs. La plateforme est enregistrée à l’ACPR comme agent prestataire de services de paiement de Lemonway sous le numéro 94466.
Les fonds des investisseurs sont protégés par des mécanismes de sûreté. Certains projets incluent une hypothèque de premier rang sur l’immeuble, d’autres une fiducie ou une caution solidaire. En cas de défaillance, ces garanties facilitent la récupération du capital. Le taux de défaut reste actuellement à 0% grâce à une sélection stricte des projets.
Nouvelle fonctionnalité d’investissement automatique
Bricks.co a lancé l’investissement automatique, permettant d’acheter des bricks selon des critères prédéfinis. La méthode DCA s’aligne avec cette fonctionnalité. L’investisseur paramètre son budget par projet (en multiples de 10€), le rendement minimum souhaité, la limite mensuelle et l’horizon d’investissement. Le système attribue automatiquement les bricks correspondantes.
Un marché secondaire devrait être lancé en 2025, permettant de revendre ses obligations avant l’échéance. Cette évolution améliorera la liquidité des investissements, actuellement bloqués jusqu’à 5 ans. Le système s’inspirera des mécanismes existants sur les SCPI, avec un fonctionnement sécurisé et transparent.
Avis clients
Bricks.co bénéficie d’une note moyenne de 4,2/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 3 500 avis. Les retours soulignent l’accessibilité de l’immobilier dès 10€ et la simplicité du processus. Les investisseurs apprécient particulièrement la visibilité et la régularité des revenus mensuels. Cependant, certains soulignent la lenteur d’accès aux nouveaux projets, notamment depuis l’intégration de l’investissement automatique.
| Points positifs | Points négatifs | Exemples concrets |
|---|---|---|
| Interface intuitive et ergonomique | Temps de réponse du service client | « Super application fluide à utiliser » | « Réactivité de l’équipe à améliorer » |
| Diversification des projets | Manque de disponibilité des projets | Portefeuille équilibré | « Projet réservé en 10 minutes » |
| Revenus prévisibles et récurrents | Dépendance aux performances du promoteur | Intérêts versés sans retard | Gestion défaillante possible |
| Projets uniques en France et Europe | Exposition aux aléas du marché | Opportunités exclusives | Risques juridiques ou techniques |
| Documents fiscaux disponibles en ligne | Retards possibles sur certains projets | Transparence AMF | Aléas administratifs |
Les avis positifs soulignent souvent la simplicité d’entrée en matière d’investissement immobilier. Un utilisateur partage : « C’est clairement l’un des meilleurs moyens d’investir en immobilier. Les choses peuvent ne pas toujours se passer comme prévu mais c’est le risque à prendre. Vous pouvez leur faire confiance. » Un autre confirme : « Inscrit depuis plusieurs mois, je suis largement satisfait ! Une plateforme incroyable. Je recommande vivement ! » Des retours précoces évoquent l’ancien modèle de royalties : « Accès à un patrimoine immobilier pour tous à 10€ la brick. Un rendement honnête sans aucune démarche de notre côté. »
Les critiques évoquent principalement la difficulté d’accès aux projets. Un utilisateur note : « Manque de disponibilité des projets, souvent réservés avant de pouvoir investir. » D’autres évoquent la nécessité de mieux anticiper les échéances : « Il serait utile d’avoir plus de visibilité sur les dates de remboursement. » Certains pointent également des retards ponctuels : « Un projet a pris 3 mois de retard, mais j’ai été tenu informé par les équipes. » Des retours sur l’ancien modèle mentionnent : « Les revenus dépendaient des taux d’occupation et des frais de gestion. »
Avis final
Bricks.co s’ancre solidement dans le paysage du crowdfunding immobilier français. Agréée PSFP par l’AMF (n°FP-2023-08), la plateforme respecte les normes de sécurité les plus strictes. Avec plus de 470 000 membres, elle s’impose malgré des débuts complexes liés à son ancien modèle de royalties. Les retards de paiement sur certains projets comme Silverstone ou Chicamour ont été gérés avec transparence, renforçant la confiance malgré des défis ponctuels.
Le rapport risque/rendement de Bricks.co s’aligne avec les standards du secteur. Les rendements bruts de 8 à 12% annuels sont attractifs, mais dépendent des résultats des projets immobiliers. À la différence des SCPI, l’absence de marché secondaire limite la liquidité. Le risque de perte totale du capital persiste, même si des garanties (hypothèque, caution) atténuent cet impact. Pour optimiser cet équilibre, diversifiez vos investissements et ne consacrez pas plus de 10% de votre patrimoine.
Pour investir sereinement sur Bricks.co, suivez ces conseils. Diversifiez vos placements entre projets résidentiels, commerciaux et de développement. Privilégiez les durées courtes (1-3 ans) pour vos premières expériences. Suivez les indicateurs de rendement et la répartition géographique. N’oubliez pas la fiscalité (30% PFU) dans vos calculs de rentabilité. Enfin, surveillez l’évolution de la marketplace prévue pour 2025, qui améliorera la liquidité.
Bricks.co s’affirme comme une plateforme de crowdfunding immobilier fiable, alliant sécurité réglementaire et rendements attractifs dès 10€. Son modèle obligataire et sa transparence en font une option solide pour diversifier son épargne. Pourquoi ne pas démarrer aujourd’hui avec un projet locatif fractionné, et construire pas à pas un patrimoine résilient ?
