Le crowdfunding immobilier représente une avenue d’investissement de plus en plus populaire pour les investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine. Anaxago, groupe référent créé en 2012, s’est imposé comme un acteur majeur dans cet écosystème. Après plus d’une décennie dans le secteur du financement participatif, nous avons pu constater l’évolution remarquable de cette plateforme qui allie innovation et performance. Lors d’une récente conférence à Paris sur les alternatives d’investissement, nous avons été frappés par l’engouement croissant des investisseurs privés pour ces solutions accessibles et rentables.
Le crowdfunding immobilier avec Anaxago offre aux investisseurs une alternative accessible pour diversifier leur patrimoine financier.
- Démocratisation de l’investissement avec un ticket moyen de 8 000€ pour des projets soigneusement sélectionnés.
- Trois stratégies principales : dette pure, dette avec intéressement et capital, avec un TRI moyen de 9,8% sur 11 ans.
- Focus sur l’immobilier durable et la réhabilitation, avec un processus rigoureux de 50 points de contrôle.
- Avantage fiscal notable : ces investissements ne sont pas comptabilisés dans l’assiette de l’IFI.
Le crowdfunding immobilier avec Anaxago: principes et fonctionnement
Anaxago permet à une communauté de plus de 30 000 membres de participer au financement de projets immobiliers soigneusement sélectionnés. La plateforme, enregistrée auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2023-25, offre un accès privilégié à des opportunités d’investissement habituellement réservées aux institutionnels.
Avec un ticket moyen de 8 000 euros, les investisseurs peuvent participer à des levées de fonds qui atteignent en moyenne 300 000 euros, bien que certaines opérations aient culminé à 1,8 million d’euros. Cette démocratisation de l’investissement immobilier constitue une véritable révolution dans le paysage financier français, permettant à chacun de diversifier son patrimoine sans nécessiter des capitaux considérables.
Pour chaque projet, Anaxago crée une holding intermédiaire qui agrège les investissements des membres pour financer le projet immobilier. Cette structure peut investir dans:
- La société holding de l’opérateur immobilier
- La société programme liée à une opération spécifique
- Une société dédiée au financement avec convention de trésorerie
- Des projets de rénovation ou construction durable
Vous souhaitez examiner d’autres alternatives d’investissement immobilier? Les SCPI offrent également une solution collective pour investir dans l’immobilier avec des tickets d’entrée accessibles.
Les stratégies de financement et secteurs d’intervention
Anaxago propose trois principales stratégies d’investissement, chacune correspondant à des profils et objectifs différents. La diversification entre ces différentes approches permet de construire un portefeuille équilibré et résilient face aux fluctuations du marché immobilier.
| Type d’opération | Rendement cible | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Dette pure (obligations) | 8-10% par an | Rémunération à taux fixe, distribution in fine ou régulière |
| Dette avec intéressement (obligations convertibles) | 8-10% par an | Taux fixe plus intéressement au résultat réel, risque élevé |
| Capital (actions) | 8-10% par an | Rendement lié à la plus-value, possible éligibilité PEA-PME |
En 2022, nous avons constaté que le TRI moyen des investissements immobiliers sur la plateforme atteignait 9,4% pour une durée moyenne de 21,4 mois selon le baromètre Mazars. Sur 11 ans d’existence, Anaxago affiche un TRI moyen de 9,8% avec une durée moyenne de 29 mois, démontrant la constance de sa performance.
La plateforme, désormais entreprise à mission, concentre ses investissements sur deux secteurs principaux:
- L’immobilier durable et bas-carbone incluant les projets de rénovation énergétique et la transformation écologique des bâtiments existants
- La réhabilitation immobilière qui vise à transformer des bâtiments industriels en espaces résidentiels tout en préservant le patrimoine
Si vous envisagez de vous lancer dans l’investissement locatif, les mécanismes de financement spécifiques à ce type de projet peuvent compléter votre stratégie d’investissement immobilier.
Processus de sélection et gestion des risques
Ce qui distingue Anaxago de nombreuses autres plateformes est son processus d’analyse rigoureux. Notre équipe applique plus de 50 points de contrôle pour évaluer chaque projet, tant sur la qualité de l’opération que sur celle du promoteur. Cette double analyse aboutit à une notation de A à D, les projets notés moins de C étant systématiquement rejetés.
Malgré cette sélection pointilleuse, investir dans le crowdfunding immobilier comporte des risques qu’il convient d’identifier:
Le risque de perte en capital est inhérent à ce type d’investissement, tout comme le risque de liquidité puisque les fonds sont immobilisés pendant toute la durée du projet. Les investisseurs doivent également être vigilants quant aux risques liés au promoteur, notamment son expérience et sa solidité financière.
Pour mitiger ces risques, Anaxago met en place diverses garanties comme:
- L’hypothèque permettant la saisie du bien en cas de défaut
- La fiducie transférant la propriété à un tiers
- La double signature sur le compte centralisateur
- Des mécanismes de caution et promesses d’hypothèque
Pour les investisseurs souhaitant optimiser leur stratégie, connaître les meilleures villes pour investir en immobilier en 2025 peut s’avérer précieux dans la sélection des projets à soutenir.
Fiscalité et documentation des investissements
Comprendre les implications fiscales est essentiel pour optimiser le rendement réel de vos investissements. Les revenus issus d’obligations sont généralement soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, tandis que les dividendes d’actions peuvent bénéficier de régimes fiscaux avantageux, notamment via un PEA-PME qui offre une exonération après 5 ans de détention.
Un avantage significatif du crowdfunding immobilier est que ces investissements ne sont pas comptabilisés dans l’assiette de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), ce qui en fait un outil précieux de diversification patrimoniale pour les investisseurs concernés.
Chaque projet présenté sur Anaxago est accompagné d’une documentation complète incluant:
Une page projet décrivant l’opération et le promoteur, un Executive Summary synthétisant les éléments clés, une note d’opération détaillée, et les Documents d’Information Réglementaires présentant les enjeux et risques associés. Cette transparence permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées basées sur des informations exhaustives.
Avec plus de 350 projets financés depuis sa création et près de 8 millions d’euros investis, Anaxago continue d’innover dans le secteur du crowdfunding immobilier, offrant des opportunités d’investissement à forte rentabilité tout en promouvant des projets durables et responsables.
