Face à l’environnement économique incertain de 2025, la question de l’allocation optimale de son capital devient cruciale. Avec la baisse des taux d’intérêt amorcée par les banques centrales et une inflation désormais considérée comme maîtrisée, de nouvelles opportunités d’investissement émergent. Nous avons analysé les différentes options pour vous permettre de faire fructifier votre épargne de manière optimale. Voici notre guide complet des meilleurs placements pour 2025.
En 2025, les stratégies d’investissement évoluent face à la baisse des taux et une inflation maîtrisée.
- Placements sécurisés : fonds euros (2,5%), livrets réglementés et fonds obligataires datés (4-8%) pour préserver son capital.
- Risque modéré : produits structurés (jusqu’à 10% de rendement) et SCPI (4,5-8%) comme diversification optimale.
- Secteurs porteurs : technologies/IA, santé, défense et potentiel rebond du luxe.
- Stratégie personnalisée : adapter son allocation selon son horizon d’investissement et sa tolérance au risque.
Les placements sécurisés pour préserver son capital en 2025
Dans un contexte où les risques géopolitiques persistent, certains investisseurs préfèrent la sécurité. Les fonds euros en assurance-vie demeurent une valeur refuge avec un capital garanti et une disponibilité des fonds en seulement trois jours. Le rendement moyen attendu se situe autour de 2,5% en 2025, bien que les perspectives de baisse des taux d’intérêt pourraient impacter ce rendement.
Lors d’une récente conférence sur les investissements à Paris, nous avons pu échanger avec plusieurs gestionnaires de fonds qui recommandent particulièrement le fonds euro Netissima de Generali et Plan B de La France Mutualiste. Au-delà du rendement immédiat, n’oublions pas les avantages fiscaux après 8 ans : un abattement de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. L’assurance-vie constitue aussi un excellent outil de transmission patrimoniale grâce à son traitement hors succession et son abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Les livrets d’épargne gardent leur pertinence pour constituer un fonds d’urgence. Le Livret A et le LDDS afficheront un taux de 2,40% en février 2025, tandis que le LEP maintiendra 3,5% pour les revenus modestes. Ces produits offrent une liquidité immédiate, un avantage considérable pour faire face aux imprévus.
Du côté des obligations, les fonds obligataires datés représentent une alternative intéressante avec des rendements oscillant entre 4% et 8% selon la qualité et l’échéance des titres. Le Mandarine Global Target 2030, par exemple, propose un rendement annuel brut de 6,08% sur des obligations High Yield avec une exposition mixte EUR/USD/GBP. Dans le contexte actuel de desserrement monétaire, nous conseillons de privilégier les maturités courtes (1-3 ans) pour limiter les risques.
| Placement sécurisé | Rendement estimé 2025 | Niveau de risque | Liquidité |
|---|---|---|---|
| Fonds euros | 2,5% | Très faible | Moyenne (3 jours) |
| Livret A/LDDS | 2,4% | Nul | Immédiate |
| LEP | 3,5% | Nul | Immédiate |
| Fonds obligataires datés | 4-8% | Faible | Variable |
Diversifier son portefeuille avec des placements à risque modéré
Pour optimiser votre rendement tout en maintenant un niveau de risque acceptable, plusieurs options méritent votre attention en 2025. Les produits structurés comme Pyrite 5 visent un coupon annuel brut impressionnant de 10% selon l’évolution de l’indice Morningstar Eurozone 50. Ces produits offrent une protection partielle du capital investi, généralement jusqu’à 20% de baisse de l’indice à l’échéance. Leur fonctionnement repose sur une formule prédéfinie avec possibilité de remboursement anticipé en cas de hausse de l’indice. Nous recommandons toutefois de limiter ce type d’investissement à environ 5% de votre épargne globale.
L’immobilier reste un pilier incontournable de diversification via les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui permettent un investissement indirect avec une gestion déléguée. Les rendements attendus oscillent entre 4,5% et 8% selon les SCPI en 2025. Parmi les plus prometteuses, citons Transition Europe, Comète, Upéka, Corum Origin et Activimmo. Les avantages sont nombreux : absence de gestion locative, diversification géographique et sectorielle. Les SCPI européennes se distinguent notamment par leur traitement fiscal avantageux.
Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) constituent une alternative intéressante pour investir collectivement dans l’immobilier. La SCI Novaxia R, accessible via assurance-vie, vise par exemple un rendement de 5% annuel avec un objectif de « recyclage urbain » pour contribuer à résoudre la pénurie de logements.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) offre une enveloppe fiscale avantageuse pour investir dans des actions européennes, avec une exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux restant dus). Avec un plafond de 150 000 euros, il permet notamment d’investir dans des ETF sectoriels ou régionaux, ou d’opter pour le PEA-PME ciblant les petites et moyennes entreprises.
Si vous recherchez des placements à court terme offrant plus de rendement que les livrets traditionnels, les produits structurés à maturité courte et les fonds obligataires datés constituent des options pertinentes à analyser.
Les secteurs d’investissement à fort potentiel pour 2025
L’année 2025 offre des opportunités sectorielles distinctes pour les investisseurs prêts à prendre davantage de risques. Le secteur technologique continue sa progression, particulièrement dans le domaine de l’intelligence artificielle. Les « Sept Magnifiques » (Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Meta, Tesla) ont dominé les marchés et pourraient poursuivre sur cette lancée. Les ETF spécialisés comme Amundi MSCI Robotics & AI ESG ou Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data permettent de s’exposer à cette tendance sans sélectionner des titres individuels.
La santé et la pharmacie représentent un autre secteur porteur, notamment avec le développement des médicaments GLP-1 pour le traitement de l’obésité. Des entreprises comme Novo Nordisk, Eli Lilly & Co ou Pfizer sont bien positionnées sur ce marché en pleine expansion. Pour une approche plus diversifiée, les ETF sectoriels tels que Tema Cardiovascular and Metabolic ETF ou iShares MSCI World Health Care offrent une exposition large au secteur.
L’année dernière, j’ai personnellement investi dans le secteur du luxe qui avait connu une année 2024 morose. Certaines valeurs sont devenues plus accessibles après des baisses significatives (L’Oréal -23%, LVMH -13%, Kering -40%), tandis qu’Hermès reste une exception avec +22% en 2024. Un rebond pourrait se matérialiser en 2025 si la consommation chinoise reprend.
Dans le contexte géopolitique actuel, le secteur de l’armement et de la défense bénéficie d’une dynamique positive liée aux conflits existants et à la nécessité d’indépendance militaire européenne. L’ETF « Future of Defence » de HanETF constitue une porte d’entrée intéressante sur ce segment.
Voici les secteurs présentant le meilleur potentiel pour 2025 :
- Technologie et intelligence artificielle
- Santé et pharmacie, notamment les traitements contre l’obésité
- Luxe (potentiel de rebond)
- Défense et armement
- Infrastructures durables et transition énergétique
Stratégies d’investissement gagnantes selon votre profil
La définition d’une stratégie d’investissement pertinente dépend largement de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers. La diversification reste le principe fondamental à appliquer en 2025, en répartissant vos investissements entre différentes classes d’actifs, zones géographiques et secteurs d’activité. Nous recommandons d’éviter de concentrer plus de 5-10% de votre portefeuille sur des actifs très volatils comme les cryptomonnaies ou certaines actions individuelles.
L’horizon temporel constitue un critère déterminant dans le choix de vos placements. Pour le court terme, privilégiez les placements sécurisés et liquides comme les livrets et fonds euros. À moyen terme (1-5 ans), les produits structurés, fonds obligataires datés et le crowdfunding peuvent s’avérer judicieux. Pour le long terme (plus de 5 ans), les actions, SCPI, PEA et PER prennent tout leur sens. Enfin, sur un très long terme (15+ ans), l’or et les cryptomonnaies peuvent constituer une diversification intéressante.
Votre tolérance au risque doit également guider vos choix. Pour un profil prudent, concentrez-vous sur les fonds euros, livrets et obligations d’État. Avec un profil modéré, équilibrez entre fonds euros et unités de compte, SCPI et ETF diversifiés. Si vous avez un profil audacieux, les actions, cryptomonnaies et marchés émergents pourront constituer une part plus importante de votre allocation.
Le PER (Plan Épargne Retraite) mérite une attention particulière pour la préparation de votre retraite. Ce dispositif permet la déduction des versements du revenu imposable, générant une économie d’impôt significative selon votre tranche marginale. Un avantage supplémentaire réside dans la possibilité de débloquer vos fonds pour l’achat de votre résidence principale. Le PER PerLife de Corum figure parmi nos recommandations en 2025.
